När du ska betala på ditt blancolån gör du, varje månad, en kontoöverföring till ditt servicekonto i Lån & Spar Bank. Ett tips är att skapa en stående överföring från din ordinarie bank till ditt servicekonto.
Hjälpsektion
CHAT CLOSED
Bolåneguiden - hur du lånar till bostad
Att ta ett bolån är ett av de största ekonomiska besluten i livet. I den här guiden går vi igenom allt du behöver veta – från hur mycket du kan låna och vad det kostar, till amortering, ränta och viktiga steg på vägen till din nya bostad.
Innehåll
- Hur mycket kan du låna?
- Detta kollar banken på vid bolåneansökan
- Vad kostar ett bolån?
- Vad påverkar räntan på ditt bolån?
- Amortering - så betalar du av ditt lån
- Kostnader utöver räntan
- Lånelöfte – hur mycket kan du låna?
- Hitta rätt bolån för dig
Hur mycket kan jag låna?
Hur mycket kan du egentligen låna för att köpa bostad? Det beror inte bara på drömbostadens pris, utan på din inkomst, dina skulder och vilken belåningsgrad banken tillåter. En tumregel är att du kan låna upp till 4,5 gånger din årsinkomst, men det faktiska lånebeloppet beror på din ekonomi och bankens bedömning.
Vill du få en känsla för vad olika lånebelopp kan innebära i praktiken? Testa vår bolåneslider och se exempel på ränta och månadskostnad.
Vad påverkar räntan?
När du ansöker om bolån tittar banken på flera faktorer för att avgöra vilken ränta du ska få och hur mycket du kan låna. Syftet är att säkerställa att du klarar både räntor och amorteringar över tid, även om ekonomin eller ränteläget förändras. En viktig del är det allmänna ränteläget i ekonomin, som påverkas av Riksbanken och bankernas kostnader för att låna pengar. Utöver det väger banken in din personliga ekonomi och den risk de bedömer att du som kund innebär.
Hur stor din kontantinsats är
Du behöver minst 10 % i kontantinsats vid bostadsköp. Resterande del kan finansieras med bolån.
Din belåningsgrad
Hur stor del av bostadens värde som är belånad. Exempelvis om du lånar 2 miljoner kronor till en bostad som är värd 3 miljoner kronor så är belåningsgraden 67 %.
Inkomst & boendekostnader
Vad du har för inkomst i relation till boendekostnader. Banken räknar ut en så kallad Kvar-att-leva-på-kalkyl (KALP) som ställer inkomster mot utgifter.
Om din ekonomi klarar högre räntor
Banken räknar ofta med en kalkylränta på 6–7 %, vilket är högre än den nuvarande räntan för att se att din ekonomi klarar av en höjning.
Andra lån & krediter
Om du har andra lån och krediter, exempelvis kreditkort. Fler krediter minskar ditt låneutrymme.
Vad kostar ett bolån?
En bolånekostnad består av flera delar som är direkt kopplade till lånet och betalas till banken:
- Bolåneränta: kostnaden för att låna pengar.
- Amortering: en månatlig återbetalning på lånet (så egentligen ingen kostnad men ett månadsutlägg).
- Uppläggningsavgift: Kan förekomma om banken tar uppläggningsavgift i samband med att lånet tecknas.
- Aviavgifter: Vissa banker tar ut aviavgift eller administrationsavgift.
- Ränteskillnadsersättning: Om du löser ett bundet bolån i förtid.
Vilka kostnader tillkommer när du köper bostad?
Det tillkommer även kostnader i samband med bostadsköpet, exempelvis:
- Kontantinsats: Minst 10 % av bostadens pris.
- Lagfart: vid köp av hus eller tomt.
- Pantbrev: 2 % av beloppet för pantbrev.
- Besiktning: vanligt vid husköp.
- Flyttkostnader: flyttfirma, transport etc.
- Eventuellt mäklararvode: om du säljer befintlig bostad.
Amortering - så betalar du av ditt lån
Amortering innebär att du successivt betalar av på ditt bolån, vilket minskar din skuld över tid. Hur mycket du behöver amortera styrs bland annat av din belåningsgrad och amorteringskravet.
I Sverige gäller amorteringskrav där du vanligtvis betalar:
- 1 % per år vid 50–70 % belåning
- 2 % per år vid över 70 % belåning
Frågor om bolån
Du ansöker om att flytta ditt bolån till oss via vår hemsida. Vår ansökningsprocess är helt digital och fungerar så här:
När din bolåneränta ska bestämmas utgår vi alltid från aktuell listräntan för den räntebindningstid du väljer. Därefter får du en ränterabatt som dras av från listräntan.
Bra att veta
Den slutliga och definitiva räntan sätts först den dag då lånet betalas ut. Det innebär att räntan kan bli både lägre och högre om det skett några ränteändringar för den bindningstid du valt.
Hur mycket du kan låna till din bostad beror på flera olika saker. Dina möjligheter att låna påverkas bland annat av din inkomst och dina utgifter, men även värdet på bostaden som ska belånas.
Rörlig ränta innebär att din ränta kan förändras över tid. Den kan helt enkelt både sänkas och höjas. Om en eventuell ändring ska göras kommer du i förväg få information om vad det innebär för dig.
Lånelöfte – hur mycket kan du låna?
Ett lånelöfte ger dig besked om hur mycket du kan låna innan du börjar buda på en bostad. Banken gör en bedömning baserad på din ekonomi, inkomst och skulder.
Ett lånelöfte:
Visar hur mycket du kan låna
Är inte bindande
Gäller vanligtvis i 3-6 månader
Kan fås online kostnadsfritt
Rörlig eller bunden ränta?
Har du rörlig eller bunden ränta? Det är en vanlig fråga när man pratar om bolån med kompisar eller familj. Det finns inget rätt eller fel. Båda alternativen har sina för- respektive nackdelar. Det som passar bäst beror på personens situation. I vår artikel går vi igenom hur man kan tänka och resonera när man ska fatta beslut om rätan.
Hitta rätt bolån för dig
Med tydliga villkor och personlig bedömning får du ett bolån som är anpassat efter din situation – utan dolda avgifter eller överraskningar.
