När du ska betala på ditt blancolån gör du, varje månad, en kontoöverföring till ditt servicekonto i Lån & Spar Bank. Ett tips är att skapa en stående överföring från din ordinarie bank till ditt servicekonto.
Hjälpsektion
CHAT CLOSED
Vad kollar banken på vid en bolåneansökan?
När det är dags att skicka in din bolåneansökan till banken så tittar banken på flera faktorer om de kan låna ut till dig eller inte.
Din inkomst och ekonomiska situation
Vid en bolåneansökan kräver banken att du har en inkomst. I Sverige är det vanligaste att ha en inkomst via lön, det vill säga att vara anställd och få lön av ett företag eller offentlig verksamhet. Den vanligaste anställningsformen är tillsvidareanställning, även kallat fast anställning, men många banker godtar även andra anställningsformer som visstidsanställning, projektanställning eller provanställning. Dock kan banken behöva undersöka din återbetalningsförmåga på andra sätt om du har någon av de sistnämnda anställningsformerna.
I din bolåneansökan anger du hur du får din inkomst och varifrån, till exempel lön eller pension. För lön är det främst din grundlön som räknas, men hos de flesta banker kan du även lägga till schemalagd obekväm arbetstid, till exempel om du är skiftarbetare, samt jourersättning och befattningstillägg. Det viktiga för banken är att inkomsten är regelbunden, och du kan behöva styrka det genom att skicka in flera lönespecifikationer.
Om du är egenföretagare
Är du egenföretagare och behöver bolån tittar banken lite annorlunda på din ansökan. Hos de flesta banker behöver ditt företag ha varit aktivt under en längre period, och du behöver visa att du tar ut en inkomst som du betalar skatt för.
Utdelning kan hos vissa banker räknas in som en del av din månadsinkomst, men de flesta banker gör då en utökad granskning av företaget för att säkerställa att utdelningen är en regelbunden del av din totala inkomst.
Tidigare skulder och kreditvärdighet
Vid en bolåneansökan tittar banken också på din kreditvärdighet och befintliga skulder. Det innebär att banken granskar alla dina lån och krediter, till exempel billån, studielån eller hur många kreditkort du har.
Har du många lån och krediter sedan tidigare blir det svårare för banken att bevilja dig ett bolån eftersom de ser till helheten och din totala skuldsättning i förhållande till din inkomst.
Har du betalningsanmärkningar beviljar de flesta banker inte lånet alls. En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år efter att skulden är reglerad, så det kan vara klokt att vänta tills den försvunnit ur systemet innan du ansöker om bolån.
Kontantinsats och amortering
Andra faktorer som en bank kollar på vid en bolåneansökan är hur mycket du kan gå in med själv. Det kallas för kontantinsats.
Det lägsta beloppet för kontantinsats påverkas av politiska beslut och första april 2026 ändrades reglerna för kontantinsatsen till att vara minst 10 % av bostadens värde i stället för tidigare 15 %.
Om du har möjlighet att gå in med mer än de lagstadgade 10 % innebär det en lägre risk för banken och du kan i de flesta fallen få en lägre ränta. Genom att ha ett mindre lån betalar du även mindre i räntekostnader eftersom det är en procentuell kostnad av lånets storlek.
För att sedan minska storleken på lånet behöver man amortera. Amorteringen är avbetalningarna på din skuld till banken. Genom att amortera minskar du lånet storlek och på så sätt även räntekostnaderna över tid. Här kan du läsa mer om amortering.
Sammanfattning
En bank vill att ett utbetalt lån ska vara en sund och trygg affär för både dig och dem. Det betyder att de vill minimera risken i sin utlåning, samtidigt som de inte vill bevilja lån till personer som kan hamna i ekonomiska svårigheter.
Därför granskar banken din totala ekonomiska situation och din förmåga att betala tillbaka ett eventuellt lån innan de beviljar det.