Varför ställer banken frågor? Allt du som låntagare behöver veta

Att få många frågor från oss på banken kan kännas oväntat, särskilt om du varit kund länge eller inte anser att du har något att dölja. Så varför ställer vi dessa frågor egentligen och vad händer om du inte svarar? I den här artikeln förklarar vi varför frågorna är nödvändiga, vad de kan handla om och hur de skyddar både dig och samhället.

Varför ställer vi på banken frågor, enligt lagen?

Grunden till att vi ställer frågor ligger i den svenska penningtvättslagen. Alla banker är skyldiga att förhindra att det finansiella systemet används för att tvätta pengar eller finansiera terrorism. Det innebär att vi på banken måste förstå vem du är, varför du vill använda våra tjänster och hur du planerar att använda dem.

Att ställa frågor är alltså inte valfritt, det är en lagstadgad skyldighet. Därför är anledningen till att vi ställer frågor inte bara en fråga om kundservice, utan en viktig del av det förebyggande arbetet mot ekonomisk brottslighet.

Varför ställer vi frågor till alla kunder?

Det är lätt att tro att frågor från oss är ett tecken på misstanke, men så är det inte. Vi ställer frågor till alla kunder, både nya och befintliga, oavsett vilka tjänster man använder. Det är ett sätt att arbeta förebyggande och bygga god kundkännedom. Det är bara genom att fråga alla som vi kan upptäcka de få fall där något inte står rätt till.

Att du får en fråga betyder alltså inte att du är misstänkt för något. Det är en rutin som gäller alla.

Hur går det till när vi ställer frågor?

När du loggar in i din internetbank kan du mötas av ett formulär med frågor om hur du planerar att använda ditt konto eller en tjänst. Det kan handla om transaktioner, inkomstkällor, medborgarskap eller skatterättslig hemvist. I vissa fall kan vi även be dig att skicka in kompletterande uppgifter, till exempel ett kontoutdrag eller en kopia av en ID-handling.

Frågorna kan också komma via meddelande i internetbanken, ibland med en notifiering via sms eller post. Det är viktigt att du svarar, även om frågorna känns oväntade.

Varför ställer vi frågor vid ovanliga transaktioner?

Om vi ser en ovanlig eller större insättning på ditt konto kan vi be dig att förklara var pengarna kommer ifrån. Det kan till exempel handla om att du sålt en bil, fått en gåva eller flyttat pengar från ett sparkonto.

Att förstå pengarnas ursprung är en viktig del i att förhindra penningtvätt. Därför kan vi behöva veta mer om syftet med transaktionen och vilken typ av verksamhet eller händelse som ligger bakom den.

Underlag du kan behöva skicka in 

Så varför ställer vi frågor där vi ber dig skicka med underlag? Det handlar om att vi ska kunna göra rätt bedömningar. Underlag kan exempelvis vara:

• En vidimerad kopia av din ID-handling
• Kontoutdrag som visar tidigare transaktioner
• Kvitto från en försäljning
• Dokument som styrker din skatterättsliga hemvist

Genom att skicka in detta hjälper du oss att uppfylla vår skyldighet, men det skyddar också dig från att någon annan missbrukar dina konton.

Varför ställer vi frågor om skatterättslig hemvist?

Vi är även skyldiga att samla in uppgifter om kunders skatterättsliga hemvist, enligt internationella avtal som FATCA (USA) och CRS (övriga länder). Om vi misstänker att du kan vara skattskyldig i ett annat land än Sverige behöver du lämna en så kallad egenförsäkran. Syftet är att myndigheter i olika länder ska kunna utbyta information och bekämpa internationell skatteflykt.

Vad händer om jag inte besvarar frågorna?

Om vi inte får den information vi behöver kan det påverka din tillgång till vissa tjänster. I undantagsfall kan det till och med leda till att ett konto stängs eller att avtal sägs upp, enligt våra generella villkor. Därför är det viktigt att svara så snart som möjligt om vi hör av oss, och att du skickar in alla eventuella dokument som efterfrågas.

Hur skyddas informationen du lämnar till oss?

Alla uppgifter du lämnar omfattas av banksekretess och hanteras konfidentiellt. Informationen används enbart för att skapa god kundkännedom och uppfylla lagkrav, inte för att marknadsföra nya produkter eller delas med obehöriga. Det är viktigt för oss att du som kund känner dig trygg med att svara och att du vet att dina svar hanteras med respekt och säkerhet.

Varför ställer vi frågor och vad tjänar du som kund på det?

Att du får frågor från oss handlar inte bara om att följa lagen, det är också ett sätt att bygga en bättre relation mellan dig och oss. När vi har god kundkännedom kan vi förstå dina behov bättre, ge dig rätt vägledning och rekommendera tjänster som faktiskt passar din ekonomiska situation. Det förebygger dessutom att du själv blir utnyttjad av bedragare eller ofrivilligt dras in i något brottsligt.